Hypotheek in Spanje

Op zoek naar een hypotheek in Spanje als niet-resident? In dit artikel bespreken we alle aspecten van het financieren van jouw droomhuis in Spanje. We duiken in de details van het Spaanse hypotheeksysteem en geven je waardevolle inzichten voor een succesvolle aanvraag.

De basis van een Spaanse hypotheek voor niet-residenten

Het financieren van een woning in Spanje via een Spaanse bank vereist een goed begrip van de lokale hypotheekregels. Deze verschillen op enkele punten van wat je wellicht gewend bent in jouw eigen land.

Spaanse banken bieden voor niet-residenten doorgaans een maximale hypotheek van 70% van de woningwaarde aan. Dit wordt beschouwd als een topfinanciering voor buitenlandse kopers. Het betekent dat je minimaal 30% van de aankoopprijs uit eigen vermogen moet financieren.

Bij de berekening van de hypotheek kijken Spaanse banken naar de aankoopprijs van de woning of de taxatiewaarde. Als de taxatiewaarde lager uitvalt dan de aankoopprijs, zal de bank de hypotheek berekenen op basis van deze lagere waarde. Dit kan resulteren in een lagere financiering dan aanvankelijk verwacht.

Factoren die de hoogte van jouw hypotheek beïnvloeden

Spaanse banken houden rekening met verschillende factoren bij het bepalen van het maximale hypotheekbedrag. Jouw inkomen, besteedbaar inkomen, de actuele rentestand, het type object en de locatie spelen allemaal een rol. Een belangrijke maatstaf is de debt-to-income ratio, die aangeeft welk percentage van jouw inkomen besteed mag worden aan het aflossen van schulden, inclusief de hypotheek. Doorgaans mag niet meer dan 30-35% van jouw netto maandinkomen opgaan aan hypotheeklasten.

Belangrijke voorwaarden

Een Spaanse hypotheek heeft voor niet-residenten een maximale looptijd van 25 jaar. Bovendien dient de hypotheek voor het bereiken van de leeftijd van 75 jaar volledig annuïtair te zijn afgelost. Dit betekent dat bijvoorbeeld een klant die 55 jaar oud is een maximale looptijd van 20 jaar heeft op een hypotheek. Bij een koppel baseren banken de looptijd vaak op de leeftijd van de oudste persoon.

Het proces van een hypotheekaanvraag in Spanje

Het verkrijgen van een hypotheek in Spanje verloopt via verschillende stappen. Allereerst dien je een hypotheekaanvraag in bij een geschikte Spaanse bank of hypotheekadviseur. Vervolgens beoordeelt de bank je aanvraag en financiële situatie, waarbij ook een taxatie van de gewenste woning wordt uitgevoerd. Na goedkeuring ontvang je een hypotheekaanbod, dat je zorgvuldig moet bestuderen. Bij acceptatie wordt de hypotheek uiteindelijk afgesloten bij de notaris.

Het is cruciaal om te weten dat in Spanje een bod op een woning 'onder voorbehoud van financiering' niet gebruikelijk is. Hoewel je mogelijk enige tijd krijgt om de financiering definitief te maken, is deze periode meestal niet voldoende om een volledig nieuw hypotheekproces te doorlopen. Daarom is het essentieel om vooraf te onderzoeken of en hoeveel je kunt lenen.

Door een nieuwe wet moeten Spaanse banken zich houden aan EU-normen, wat heeft geleid tot enkele belangrijke veranderingen:

 1 - Vervroegd aflossen is aantrekkelijker geworden. Bij een variabele rente is de boete in de eerste vijf jaar 0,5% over het af te lossen bedrag, daarna 0,25%. Voor een vaste rente geldt een maximale boete van 2% in de eerste vijf jaar, daarna 1,5%.

2 - De hypotheekkosten zijn verlaagd. De bank is nu verantwoordelijk voor de meeste eenmalige kosten bij het afsluiten van de hypotheek, zoals notariskosten (in relatie met de hypotheek), kadasterinschrijving en hypotheekbelasting. De klant betaalt alleen nog de taxatie- en administratiekosten van de bank.

Neem contact op!

Het verkrijgen van een hypotheek in Spanje als niet-resident vraagt om een goede voorbereiding en begrip van de lokale regels. Met de juiste aanpak en informatie kun je jouw droom van een huis in Spanje realiseren.

Heb je na het lezen van dit artikel nog vragen over het verkrijgen van een hypotheek in Spanje? Aarzel dan niet om contact met ons op te nemen. Als makelaar in Javea, Spanje, staan wij klaar om je te adviseren en te begeleiden bij elke stap van jouw vastgoedaankoop, inclusief het financieringsproces.

Neem contact op

HYPOTHEEKBEREKENING - KLIK HIER